CDW, franquicia y cobertura total: ¿qué cubre de verdad el seguro de un coche de alquiler?

El seguro de alquiler viene con una sopa de letras: CDW, LDW, TP, SCDW, PAI. En el mostrador tienes un minuto para decidir, a menudo en un idioma que no es el tuyo. La única cifra que necesitas entender es la franquicia: la cantidad que sigues pagando si el coche sufre daños o lo roban. Todo lo demás consiste en reducir esa cifra o en recuperarla.

Esta guía explica cada capa, lo que suele quedar excluido y qué preguntas hacer antes de firmar.

Capa 1: responsabilidad civil, siempre incluida

La responsabilidad civil cubre los daños y lesiones que causes a otras personas y a sus bienes. En la UE es obligatoria. ECC-Net indica que todos los coches de alquiler deben llevar un seguro de responsabilidad civil válido en toda la UE, y que este seguro debe estar incluido en el precio del alquiler.

La cobertura mínima varía según el país. El CEC de Austria recomendó en junio de 2026 buscar una cobertura de responsabilidad civil de al menos 1 millón de euros, y señaló que las ofertas muy baratas pueden venir con coberturas bajas. Los límites más altos suelen costar solo unos euros más al día.

Capa 2: exenciones por daños y robo, con franquicia

Los daños al propio coche de alquiler no los cubre la responsabilidad civil. Para eso, las empresas usan exenciones. El CEC Francia recoge las abreviaturas habituales:

Un CDW básico no significa que no pagues nada. Significa que pagas hasta la franquicia. El CEC Francia advierte de que los cargos por franquicia pueden ser altos, incluso por un arañazo. Con la protección contra robo, tu responsabilidad suele limitarse a la franquicia por robo.

¿Qué es la franquicia?

La franquicia, también llamada excess o deductible en inglés, es lo máximo que pagas por daños bajo la exención. Si la franquicia es de 1.200 euros y la reparación cuesta 400 euros, pagas 400. Si la reparación cuesta 3.000 euros, pagas 1.200. Muchas empresas bloquean en tu tarjeta de crédito un importe igual a la franquicia como depósito, algo que el CEC Francia describe como práctica habitual.

Usa la calculadora de franquicia para ver qué suponen distintos niveles de franquicia para tu viaje.

Capa 3: reducir la franquicia en el mostrador o en línea

Hay dos formas principales de protegerte frente a la franquicia.

Cobertura total de la empresa de alquiler. Pagas un extra al día y la franquicia baja, a menudo a cero. La ventaja: si hay daños, la empresa normalmente no te cobra nada, y el depósito en tu tarjeta es menor. El CEC Malta señala que contratar el seguro propio de la empresa suele significar un bloqueo mucho menor en la tarjeta.

Seguro de franquicia independiente. Contratas una póliza con una aseguradora o un intermediario antes de viajar. Si hay daños, la empresa de alquiler te cobra la franquicia y tú la reclamas a tu aseguradora. Which? constató en 2024 que el coste medio de una semana en Málaga era de 177 libras por una exención contratada en el mostrador, 38 libras por una póliza de franquicia a través de un intermediario y 23 libras directamente con una aseguradora. La pega: sigues pagando tú primero, y la empresa sigue bloqueando el depósito completo. Lee cómo recuperar la franquicia.

Lo que suele quedar excluido

No todas las exenciones son iguales. Which? puntuó exenciones y pólizas de franquicia en 17 aspectos, entre ellos neumáticos, parabrisas y bajos, y vio que algunas exenciones del mostrador dejaban fuera los daños en los bajos, el error de combustible o las llaves. El CEC de Austria recomienda una cobertura a todo riesgo sin franquicia que incluya cristales, neumáticos y llantas.

Exclusiones habituales que conviene buscar en las condiciones:

• neumáticos, ruedas y llantas;
• parabrisas y otros cristales;
• bajos y techo;
• llaves, perdidas o dañadas;
• combustible equivocado;
• daños al circular por caminos sin asfaltar o en un país que no declaraste;
• daños causados por un conductor que no figura en el contrato.

Nuestro artículo sobre daños en parabrisas, neumáticos y bajos explica por qué estas piezas provocan tantas disputas. La revisión de condiciones te ayuda a encontrar estas cláusulas en tu propio contrato.

Preguntas antes de firmar

1. ¿Cuál es la franquicia por daños y cuál por robo?
2. ¿Qué piezas quedan excluidas de la exención?
3. ¿Cuánto vais a bloquear en mi tarjeta y cuándo se libera?
4. ¿Está cubierto el conductor adicional?
5. ¿Me lo podéis dar por escrito o en la copia del contrato?

Los centros de consumo de la UE aconsejan obtener una descripción clara de lo que cubre cualquier exención o seguro adicional antes de firmar. El CEC Francia añade que, en caso de duda, la cobertura a todo riesgo es la opción más segura.

Cuando llega una reclamación de todos modos

Incluso con cobertura total, una empresa puede cobrar por elementos que considera excluidos, o añadir cargos. Compara la reclamación con tu contrato. Lee qué debe incluir una reclamación por daños y, si no estás de acuerdo, sigue nuestra guía sobre cómo impugnar una reclamación por daños.