Pagare in valuta locale o nella tua valuta al banco del noleggio? La conversione valutaria spiegata

Il terminale mostra due pulsanti: "DKK 3.075,00" oppure "EUR 412,00, tasso garantito". Sembra un aiuto, perché vedi l'importo nella tua moneta. La seconda opzione è un servizio di conversione con un proprio tasso e un ricarico, e sei libero di dire di no. Per un'auto a noleggio la scelta riguarda più di un pagamento: il noleggio, il deposito e ogni addebito successivo possono passare da lì.

Cos'è la conversione valutaria dinamica

La conversione valutaria dinamica, o DCC (dynamic currency conversion), significa che è il lato del commerciante a convertire l'importo nella valuta della tua carta al momento del pagamento, invece della tua banca in un secondo momento. Il commerciante o il suo fornitore di servizi di pagamento fissa il tasso e aggiunge un margine.

Al banco del noleggio la DCC può comparire:

• sul terminale di pagamento quando paghi il noleggio;
• nel contratto, come casella per la valuta degli addebiti;
• negli addebiti successivi, come carburante, multe o danni, se all'inizio hai accettato la conversione.

Cosa impongono le norme UE

Il regolamento (UE) 2019/518 ha modificato le norme UE sui pagamenti transfrontalieri per rendere trasparenti le spese di conversione. Secondo la sintesi della Banca centrale di Malta, per le operazioni con carta presso un punto vendita o uno sportello automatico che comportano una conversione valutaria:

• le spese totali di conversione devono essere espresse come ricarico percentuale sugli ultimi tassi di cambio di riferimento dell'euro pubblicati dalla Banca centrale europea;
• questa informazione deve essere fornita prima dell'avvio dell'operazione;
• devi essere informato che puoi invece pagare nella valuta del beneficiario.

I considerando del regolamento aggiungono che dovresti poter rifiutare il servizio di conversione e pagare nella valuta del beneficiario, che gli importi dovrebbero comparire sulla ricevuta o su un altro supporto durevole, e che gli emittenti delle carte dovrebbero ricordarti le proprie spese di conversione con un messaggio elettronico quando paghi in un'altra valuta.

Come scegliere

1. Conosci la commissione della tua carta. Molte carte applicano una percentuale sui pagamenti in valuta estera; alcune non applicano nulla. Controlla le condizioni o l'app della carta prima di partire.
2. Guarda il ricarico mostrato dal terminale. Se è più alto della commissione della tua carta, pagare in valuta locale di solito conviene.
3. Se non viene mostrato alcun ricarico, chiedi. Se il personale non sa dirtelo, scegli la valuta locale.

La casella del contratto per gli addebiti successivi

Alcuni contratti di noleggio includono una scelta di valuta che vale per tutto ciò che viene addebitato dopo. ECC Francia ribadisce una regola di base per qualsiasi contratto al banco: non firmare un contratto che non capisci e conservane una copia. Se vedi una casella per la valuta, controlla quale valuta è selezionata. Il nostro articolo sull'assicurazione extra al banco spiega come leggere il contratto riga per riga, e il controllo delle condizioni ti aiuta a trovare la clausola.

Depositi e valuta

Un deposito bloccato nella tua valuta tramite DCC può essere sbloccato a un tasso diverso da quello del blocco, il che può lasciare una piccola differenza sull'estratto conto. Se dopo lo sblocco compare una differenza, confronta gli importi e chiedi all'emittente della carta come sono stati convertiti. Leggi come funziona il deposito cauzionale dell'auto a noleggio.

Addebiti successivi: controlla anche la valuta

Quando dopo il noleggio arriva un addebito per danni, carburante o una multa, controlla:

• la valuta sulla fattura della società;
• la valuta e l'importo sull'estratto conto della carta;
• se è stato aggiunto un ricarico di conversione.

Se è contestato l'addebito stesso, la questione della valuta viene dopo. Prima segui cosa fare quando una società di noleggio addebita la tua carta di credito, e verifica la scadenza per il chargeback con il calcolatore delle scadenze.

Un esempio pratico

Supponiamo che tu noleggi a Stoccolma e che il noleggio costi 4.650 corone svedesi. Il terminale offre di addebitarti in euro e mostra un ricarico del 6 per cento sul tasso BCE. La tua carta applica l'1 per cento sui pagamenti in valuta estera. In questo esempio, pagare in corone e lasciare la conversione alla tua banca costa circa il 5 per cento in meno, più o meno 20 euro solo su questo pagamento. Le cifre qui sono solo un'illustrazione; il punto è che il terminale deve mostrarti il ricarico, così puoi fare tu stesso questo confronto.

Checklist al banco

1. Prima di partire, annota la commissione della tua carta sui pagamenti in valuta estera.
2. Al terminale, cerca l'importo in valuta locale e la percentuale di ricarico.
3. Scegli la valuta locale, a meno che il ricarico non sia inferiore alla commissione della tua carta.
4. Controlla nel contratto se c'è una casella di valuta per gli addebiti successivi.
5. Conserva la ricevuta; dovrebbe riportare entrambi gli importi.

Fuori dall'area euro, ma dentro l'UE

Le stesse regole di informazione valgono quando paghi in corone svedesi, corone danesi, złoty polacchi o corone ceche a un banco nell'UE. Confronta il ricarico del terminale con la commissione della tua carta nello stesso modo.