L'assicurazione noleggio della tua carta di credito paga la franchigia? Condizioni, copertura e rimborso

Al banco del noleggio, l'addetto ti offre una copertura a franchigia zero a un prezzo che può raddoppiare il costo del noleggio. Ricordi che la tua carta di credito ‘include un'assicurazione per il noleggio auto’, ma non sei sicuro di cosa significhi. La copertura noleggio della carta di credito può farti risparmiare, ma solo se sai quale tipo hai e rispetti ogni condizione prevista dalla carta. Questo articolo spiega i modelli principali, le condizioni che fanno fallire le richieste e come chiedere il rimborso.

I due modi in cui funziona la copertura della carta

L'assicurazione delle carte per il noleggio auto si presenta in due forme generali.

Copertura che sostituisce quella della società di noleggio. L'assicuratore della carta paga i danni o il furto dell'auto a noleggio al posto della copertura danni da collisione (CDW) della società. Il vantaggio noleggio auto di Visa per le carte statunitensi idonee funziona così: devi rifiutare la copertura danni da collisione o perdita della società di noleggio e addebitare l'intero noleggio sulla carta coperta. Rimborsa i danni materiali e il furto, e anche le spese amministrative e di fermo tecnico documentate e i costi di traino ragionevoli.

Copertura che rimborsa la tua franchigia. Mantieni la copertura standard della società, e l'assicuratore della carta ti rimborsa la franchigia che ti è stata addebitata. La Mastercard Platinum di BIL in Lussemburgo è un esempio. Copre i costi di riparazione o ripristino fino alla franchigia del contratto di noleggio se hai rifiutato la copertura della società, o fino alla franchigia residua se l'hai accettata. Prevede uno scoperto di 75 euro per sinistro, un massimo di 10.000 euro per sinistro e una durata massima del noleggio di 31 giorni.

Il CEC Francia consiglia di verificare prima di partire quali garanzie e assicurazioni include la tua carta di credito e a quali condizioni si applicano.

Copertura primaria o secondaria?

Questi termini vengono dagli Stati Uniti ma compaiono in molte guide sulle carte:

• La copertura primaria paga per prima, senza che tu debba chiedere il rimborso ad altre assicurazioni.
• La copertura secondaria paga solo ciò che non copre l'altra tua assicurazione, come la tua polizza auto o la relativa franchigia.

Visa spiega che il suo vantaggio è secondario quando hai un'altra assicurazione che copre il danno, e primario quando non ce l'hai. Per i noleggi fuori dagli Stati Uniti è primario. Per chi viaggia dall'Europa, la cui polizza auto raramente copre un noleggio all'estero, questa distinzione conta meno delle condizioni che seguono.

Le condizioni che mettono in difficoltà

Sono esempi, non un elenco completo. Le condizioni cambiano, quindi chiedi le condizioni aggiornate della tua carta.

Non pagare due volte

Il CEC Belgio sconsiglia di acquistare sia un prodotto che elimina in anticipo la franchigia sia un'assicurazione che la rimborsa dopo, perché pagheresti due volte per la stessa cosa. La stessa logica vale per la copertura della carta. Se la tua carta rimborsa la franchigia, un prodotto del banco che porta la franchigia a zero potrebbe aggiungere poco. La nostra guida sull'assicurazione extra al banco del noleggio ti aiuta a decidere, e il calcolatore della franchigia confronta i costi.

Cosa non fa la copertura della carta

La copertura della carta non impedisce alla società di noleggio di addebitarti dei costi. Nella maggior parte dei casi paghi prima e chiedi il rimborso dopo. Questo significa che:

• la società può comunque bloccare un deposito sulla tua carta, forse più alto se rifiuti la sua copertura;
• tratti comunque con la società se ritieni sbagliata la richiesta di risarcimento danni;
• l'assicuratore della carta rimborsa secondo le proprie condizioni e scadenze.

Il vantaggio Visa, per esempio, non copre oggetti personali persi o rubati, lesioni o responsabilità civile personale. L'assicurazione di responsabilità civile verso terzi del noleggio e la tua assicurazione viaggio restano importanti.

1Denuncia il danno in tempo

Gli assicuratori delle carte hanno scadenze proprie. Il vantaggio Visa statunitense chiede di denunciare l'evento entro 45 giorni, di restituire il modulo di richiesta firmato entro 90 giorni e di inviare tutti i documenti entro 365 giorni. BIL chiede il modulo di richiesta entro 30 giorni dal momento in cui vieni a conoscenza della richiesta. Annota le scadenze della tua carta nel calcolatore delle scadenze.

2Raccogli i documenti

Gli assicuratori delle carte di solito chiedono:

• il contratto di noleggio del ritiro e quello finale della riconsegna;
• l'estratto conto della carta con il pagamento del noleggio;
• il verbale danni, le foto e la fattura o il preventivo di riparazione;
• una denuncia alla polizia in caso di furto o atti vandalici;
• la fattura o l'addebito della società di noleggio per il danno.

3Contesta ciò che ritieni sbagliato

Se ritieni che la richiesta di risarcimento danni sia troppo alta o non dipenda da te, contestala anche con la società di noleggio. Chiedi le prove e la fattura di riparazione, e usa la nostra guida su come contestare una richiesta di risarcimento danni. Informa l'assicuratore della carta della tua contestazione. Se la società riduce la richiesta, l'assicuratore paga meno, e se rifiuta, hai una traccia scritta.

4Invia la richiesta e seguila

Invia la richiesta con tutto in una volta sola e conserva le copie. Se l'assicuratore rifiuta, chiedi per iscritto il motivo e la clausola su cui si basa. Il nostro articolo su come farti rimborsare la franchigia dall'assicurazione spiega la stessa procedura per le polizze separate, e danni addebitati sulla carta di credito tratta il chargeback.