La società di noleggio può addebitarti più della franchigia? Quando la copertura danni smette di proteggerti

Hai pagato la copertura danni, la franchigia era di 1.200 euro, e ora la società di noleggio ti chiede 4.800 euro per la riparazione. Sembra impossibile finché non leggi la clausola che ti indicano. La copertura danni limita quanto paghi alla franchigia solo per i danni che copre, e ogni contratto elenca casi in cui non si applica. Qui trovi quando una società di noleggio può addebitarti più della franchigia, dove i giudici hanno posto dei limiti e cosa fare se ricevi una fattura del genere.

Quando la franchigia limita quanto paghi?

Nel caso normale la franchigia è il massimo che paghi per i danni all'auto a noleggio. La copertura danni da collisione (CDW) non è un'assicurazione in senso stretto. È l'impegno della società di noleggio a non chiederti più di una certa somma se l'auto viene danneggiata. Sixt la descrive così: potresti dover pagare fino all'importo della franchigia ogni volta che il veicolo subisce un danno, e il massimo viene indicato durante la prenotazione.

ECC-Net, la rete dei Centri Europei Consumatori, dice che il contratto dovrebbe indicare nel dettaglio cosa è coperto e cosa no, e la franchigia che può essere addebitata dopo un danno. È quel documento a decidere se paghi 1.200 o 4.800 euro. Il nostro articolo su CDW, franchigia e super copertura spiega come si combinano i diversi livelli.

Quali esclusioni permettono di addebitare più della franchigia?

Quasi tutte le condizioni di noleggio hanno un breve elenco di casi in cui la copertura cade, e allora la società può chiedere il costo pieno del danno. Il centro assistenza di Sixt indica come non coperti i danni causati da colpa grave, con alcuni esempi:

• guidare sotto l'effetto di alcol;
• far guidare l'auto a una persona non indicata nel contratto di noleggio;
• lasciare l'auto aperta così che venga rubata;
• entrare con l'auto in un paese che il contratto non consente.

Altre società usano formulazioni simili. Molte escludono dalla copertura standard anche alcune parti, come parabrezza, pneumatici, sottoscocca e tetto, di cui parliamo in danni a parabrezza, pneumatici e sottoscocca. Alcuni contratti trattano a parte il carburante sbagliato, le chiavi perse o la guida su strade sterrate. L'unico modo per saperlo è leggere le tue condizioni, possibilmente prima di partire. Il controllo delle condizioni ti aiuta a trovare le clausole rilevanti.

Una clausola che ti rende responsabile di tutto è sempre valida?

Non sempre. I giudici valutano se una clausola del genere è equa, e le sentenze più chiare vengono dalla Germania. L'11 ottobre 2011 la Corte federale di giustizia tedesca (Bundesgerichtshof, causa VI ZR 46/10) ha stabilito che, quando un contratto di noleggio commerciale include una copertura che funziona come una kasko completa (Vollkasko in tedesco), una clausola generica nelle condizioni generali che elimina la copertura per qualsiasi colpa grave non è valida ai sensi del paragrafo 307 del codice civile tedesco. Al suo posto la Corte ha applicato il principio del paragrafo 81, comma 2, della legge tedesca sul contratto di assicurazione: la responsabilità del cliente si riduce in proporzione alla gravità della colpa.

La Corte lo ha confermato il 15 luglio 2014 (VI ZR 452/13). Ha aggiunto che il vuoto lasciato dalla clausola non valida non va colmato nemmeno con una copertura totale, quindi chi agisce con colpa grave non se la cava senza pagare. E ha detto che stabilire se un fatto sia colpa grave dipende dalle circostanze. Passare col rosso di solito lo è, ma non se il semaforo era difficile da vedere o il conducente era abbagliato dal sole. Entrambe le sentenze valgono anche per un conducente autorizzato diverso dal titolare del contratto, se le condizioni estendono a lui la copertura.

Sono sentenze tedesche. Gli altri paesi valutano le clausole vessatorie secondo il proprio diritto, che si basa sulla stessa direttiva UE sulle clausole abusive nei contratti. Il nostro articolo sulle clausole vessatorie nel noleggio auto spiega il quadro europeo. L'agenzia svedese per i consumatori, Konsumentverket, aggiunge un punto generale che vale in molti paesi: una società di noleggio non può avere condizioni che ti rendano automaticamente responsabile ogni volta che l'auto viene danneggiata o rubata, e non può pretendere il pagamento se dimostri di aver avuto cura dell'auto.

Chi deve provare che un'esclusione si applica?

In generale, la società di noleggio. Deve dimostrare che il danno è avvenuto durante il tuo noleggio e, se vuole addebitarti più della franchigia, che l'esclusione che invoca si applica davvero. Konsumentverket lo dice chiaramente per la prima parte: è la società di noleggio a dover provare che hai causato il danno. Il nostro articolo su chi deve provare il danno all'auto a noleggio entra nei dettagli.

Conta perché a volte le esclusioni vengono invocate con leggerezza. Sostenere che hai guidato su una strada sterrata, o che al volante c'era un'altra persona, richiede più di una supposizione. Chiedi su cosa si basa la società.

Cosa puoi fare se ti addebitano più della franchigia?

Rispondi per iscritto e attieniti ai fatti. Chiedi su quale clausola si basa la società, perché ritiene che si applichi, e la fattura di riparazione o la perizia. ECC-Net consiglia di chiedere una prova del danno sotto forma di certificato o fattura di riparazione. Se accetti la franchigia ma non il resto, dillo chiaramente e paga o accetta solo la parte su cui sei d'accordo.

Se la società non cambia posizione, i passi successivi dipendono da dove ha sede. Se si trova in un altro paese UE, in Islanda o in Norvegia, il Centro Europeo Consumatori del tuo paese può aiutarti gratuitamente. La nostra guida passo per passo su come contestare una richiesta di risarcimento danni e i modelli di lettera ti danno una struttura da cui partire.